最近，通過對(duì)公戶進(jìn)行電信詐騙、洗錢等犯罪行為進(jìn)入緊急清算階段，各大銀行都在加大力度打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪。多地公安局嚴(yán)查銀行對(duì)公賬戶，隨之而來的后果就是，企業(yè)對(duì)公賬戶越來越難開了。 目前很多地方的公安機(jī)關(guān)都在瞄準(zhǔn)對(duì)公賬戶這個(gè)突破口，倒逼銀行業(yè)履行審核責(zé)任，從源頭遏制詐騙分子轉(zhuǎn)賬、洗錢的犯罪行為。 據(jù)說，深圳的很多銀行經(jīng)理在被公安機(jī)關(guān)約談后，才終于意識(shí)到，不認(rèn)真履行盡職審查的責(zé)任，導(dǎo)致本銀行開辦的對(duì)公賬戶被用于犯罪，是涉嫌構(gòu)成“幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪”的。 根據(jù)刑法第287條的規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。 中信銀行的支行行長(zhǎng)被撤職，以及光明光大、工商、郵儲(chǔ)銀行工作人員被刑拘，僅僅是個(gè)開始。這些事件告訴大家一個(gè)事實(shí)，不遵守規(guī)矩、不履行職責(zé)，很快就會(huì)遭到清算。 二、重磅出擊，嚴(yán)懲涉案銀行。 相關(guān)部門對(duì)涉案銀行采取強(qiáng)化監(jiān)管及嚴(yán)格問責(zé)措施。 二是根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》(銀發(fā)〔2016〕261號(hào))規(guī)定，暫停4家銀行網(wǎng)點(diǎn)3個(gè)月的新開立單位銀行賬戶業(yè)務(wù)，暫停18家銀行網(wǎng)點(diǎn)1個(gè)月的新開立單位銀行賬戶業(yè)務(wù)。 三是責(zé)令各涉案銀行省內(nèi)最高管轄行內(nèi)部嚴(yán)肅追究相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員責(zé)任。責(zé)令嚴(yán)肅追究開戶網(wǎng)點(diǎn)主要負(fù)責(zé)人、分管負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理以及負(fù)責(zé)開戶審核、非柜面業(yè)務(wù)管理、交易監(jiān)測(cè)、對(duì)賬管理、實(shí)名制動(dòng)態(tài)復(fù)核等的相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員責(zé)任。責(zé)令四家銀行機(jī)構(gòu)嚴(yán)肅追究管轄行相關(guān)管理部門和人員責(zé)任。 四是將涉案企業(yè)銀行賬戶情況納入對(duì)銀行機(jī)構(gòu)“兩管理、兩綜合”評(píng)價(jià)內(nèi)容，降低涉案銀行評(píng)價(jià)等級(jí)。 對(duì)銀行業(yè)的清算也只是個(gè)開始。反詐戰(zhàn)線的人都清楚，對(duì)公賬戶泛濫的上游是商事登記制度改革后，形成的買賣產(chǎn)業(yè)鏈。 三、規(guī)范對(duì)公賬戶的舉措。 相關(guān)部門對(duì)下一步工作作了部署。 一是落實(shí)企業(yè)銀行賬戶合法合規(guī)主體責(zé)任，加強(qiáng)企業(yè)銀行賬戶全生命周期管理。 三是大力推進(jìn)先進(jìn)技術(shù)在賬戶、商戶管理環(huán)節(jié)的應(yīng)用。 四是組織開展存量企業(yè)銀行賬戶、商戶風(fēng)險(xiǎn)排查。 五是加大監(jiān)管力度，從嚴(yán)問責(zé)。 對(duì)于企業(yè)新申請(qǐng)對(duì)公賬戶從嚴(yán)審查。針對(duì)企業(yè)新申請(qǐng)的對(duì)公賬戶，各商業(yè)銀行按要求落實(shí)開戶審核責(zé)任，做好開戶盡職調(diào)查工作，企業(yè)需按要求提供以下申請(qǐng)材料： 2、近1個(gè)月水電費(fèi)發(fā)票或租金轉(zhuǎn)賬憑證(轉(zhuǎn)賬憑證的金額、時(shí)間、付款方收款方，需與租賃合同內(nèi)容以及公司注冊(cè)成立時(shí)間邏輯關(guān)系對(duì)應(yīng)) 3、公司原件、公章、財(cái)務(wù)章、法人私章 4、法人本人攜帶身份證原件及公司相關(guān)資料到場(chǎng)開戶 銀行網(wǎng)點(diǎn)在受理申請(qǐng)資料后，需安排工作人員上門核查注冊(cè)地址，確保“真人、真事、真資料“方能審核通過。 四、提醒根據(jù)深圳市反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中心整理的建議，存在以下情況的企業(yè)被重點(diǎn)關(guān)注： 1、一人多企、一人多戶、一址多照 2、經(jīng)營地址為“自主申報(bào)、住所申報(bào)” 3、無深戶、無居住證、無社保的三無人員 5、身份證地址為異地的偏遠(yuǎn)農(nóng)村、手機(jī)號(hào)為異地、企業(yè)名稱用字怪癖等。 企業(yè)法人需注意接聽銀行電話。銀行一般會(huì)通過電話聯(lián)系法人或者實(shí)地上門方式進(jìn)行排查!主要會(huì)核實(shí)公司名稱、稅號(hào)、注冊(cè)地址、主營業(yè)務(wù)、法人、主營業(yè)務(wù)等，因此建議企業(yè)老板熟悉下公司登記信息，注意及時(shí)接聽電話，避免因回復(fù)不及時(shí)，被認(rèn)定為聯(lián)系不上，從而導(dǎo)致賬戶凍結(jié)! 五、對(duì)公賬戶被凍結(jié)如何解決? 1、首先，公司一定保證要合法正規(guī)真實(shí)經(jīng)營 2、其次，及時(shí)和所屬銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行溝通、按要求提供相關(guān)真實(shí)經(jīng)營的證明材料申請(qǐng)解凍(比如：房租水電發(fā)票、場(chǎng)地租賃合同、公司社保、交易往來合同等等) 3、可把原來開的對(duì)公戶銷戶后，再重新選擇其他銀行開戶。

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