12月24日，中華人民共和國國務(wù)院于1月取消了一個開戶許可證，增加了對一個人銀行賬戶的管控，特別是“公主私”賬戶和超額度賬戶。

根據(jù)中華人民共和國國務(wù)院昨天的新聞報道，取消企業(yè)銀行賬戶開戶許可證！這一死一出，就要沖到博客熱搜第11位，可見大眾對這一死的重視！

12月24日，中華人民共和國國務(wù)院召開國務(wù)院，其中一個重點(diǎn)項目細(xì)節(jié)就是注銷開戶許可證！

部署和加大對民營經(jīng)濟(jì)和企業(yè)發(fā)展的支持力度，增強(qiáng)市場主體的魅力和可持續(xù)發(fā)展的預(yù)期；

決定2019年初前取消企業(yè)銀行開戶許可證，縮小注冊商標(biāo)專利審查時間規(guī)模，實行“雙隨機(jī)性、一公開”的市場監(jiān)管。

事實上，早在去年5月23日，交通銀行就發(fā)布了《關(guān)于在體制改革中取消發(fā)放企業(yè)銀行開戶許可證的通知》，得到了中華人民共和國國務(wù)院的批準(zhǔn)。中央銀行在體制改革中決定取消發(fā)放企業(yè)銀行開戶許可證，中國人民銀行在體制改革周邊地區(qū)的分支機(jī)構(gòu)將基本存款賬戶開戶制度由審批制改為備案制，仍發(fā)放基本存款賬戶開戶許可證。

開戶證明注銷后，體制改革周邊地區(qū)的銀行只有在核對企業(yè)身份、開戶意愿的可信度、存款賬戶的一致性后，才能為符合條件的企業(yè)開立基本存款賬戶，仍需央行批準(zhǔn)。

一個非常簡單的解釋是:

哪個代理記賬比較便宜？第一次體制改革的周邊地區(qū)是江蘇省南通市和江蘇省溫州市。

那么，中國人民銀行注銷基本存款賬戶開戶許可證發(fā)放后，企業(yè)開立的利息賬戶會怎么樣？

注銷開戶許可證的發(fā)放，畢竟企業(yè)基本上開不了銀行存款賬戶？好像不是！要知道在經(jīng)營管理的過程中有大量的資金進(jìn)進(jìn)出出，沒有銀行賬戶怎么辦？現(xiàn)金交易？即使企業(yè)愿意，也不可能這樣做，因為更容易偷稅漏稅，不會被允許。

既然基本上沒有必要限制企業(yè)開立銀行存款賬戶，那么企業(yè)開立銀行賬戶就必須有單獨(dú)的規(guī)定，事實上顯然就是如此。央行仍發(fā)放企業(yè)基本存款賬戶開戶許可證后，將使用備案系統(tǒng)開立企業(yè)基本存款賬戶。

首先，開戶政策的改變是針對企業(yè)的，所以對一個人完全沒有負(fù)面影響，但對企業(yè)似乎是不利的。因為

同時。也可能讓開戶變得簡單方便。

其次，會增加輿論對開戶行哪個賬戶更便宜的壓力。取消中國人民銀行對企業(yè)開立銀行賬戶的審批程序，意味著放松審批。這會增加輿論對存款銀行審計的壓力。如果審計程序出現(xiàn)問題，銀行不會承擔(dān)很大的法律責(zé)任。同時，銀行也不會因為加強(qiáng)審計而消耗更多的勞動力、人力、物力和自然資源。當(dāng)然，企業(yè)在銀行開戶，會是僅次于開戶行的效益，所以承受輿論壓力說負(fù)責(zé)記賬便宜一點(diǎn)也不為過。

境內(nèi)非法設(shè)立的事業(yè)單位、非事業(yè)單位和集體工商戶，應(yīng)同時持有基本或臨時存款銀行賬戶，由審批改為備案，以方便企業(yè)的開業(yè)和管理。

對于企業(yè)來說，基本上一個存款賬戶(基本賬戶)是經(jīng)營管理所必需的，也是轉(zhuǎn)賬結(jié)算和支票收付的持有賬戶。企業(yè)只能在銀行開立一個基本賬戶，這是開立其他銀行結(jié)算賬戶所必需的。

從12月1日起，一人銀行賬戶轉(zhuǎn)賬管理將更加嚴(yán)格。

金稅三期系統(tǒng)中，第三方稅務(wù)自動化早已獨(dú)立于企業(yè)稅務(wù)自動化，第三方成為與聯(lián)合體法人組織同基地的管理對象。

沒有一家銀行可以包庇任何一家企業(yè)或一個人，甚至是自己的大客戶，只要發(fā)現(xiàn)可疑賬戶，就必須向金融和央行報告。因為銀行和金融之間的數(shù)據(jù)共享，如果銀行不上報，金融很可能會查出來，物理屬性不一樣，銀行吃虧！

去年6月底，央行發(fā)布了《交通銀行關(guān)于非銀行支付政府機(jī)構(gòu)大額交易調(diào)查報告管理有關(guān)要求的通知》(銀發(fā)〔2018〕163號)。根據(jù)通知要求，

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本通知實施后，意味著個人賬戶大規(guī)模交易和山區(qū)異常情況將由央行監(jiān)管；這在一定程度上包括銀行賬戶的支出情況，網(wǎng)上銀行的支出記錄，以及阿里巴巴集團(tuán)、百度支付等非銀行支付政府機(jī)構(gòu)的記錄。未來如果我們其中一人使用阿里巴巴集團(tuán)或百度餐飲消費(fèi)者達(dá)到5萬元以上，轉(zhuǎn)賬金額達(dá)到20萬元以上，可能會被列為大額可疑交易進(jìn)行監(jiān)控。

包括支票存款、支票取款、支票結(jié)售匯、現(xiàn)金兌換、支票借貸、支票債券支付等支票支出都稱為現(xiàn)金交易。

在特殊情況下，一旦銀行或其他銀行發(fā)現(xiàn)或懷疑交易與洗錢和恐怖投資等非法活動有關(guān)，出于適當(dāng)?shù)脑颍瑹o論配額大小，都必須提交可疑調(diào)查報告。

大額轉(zhuǎn)賬支付由銀行通過相關(guān)系統(tǒng)與支付交易監(jiān)控系統(tǒng)連接。并向中國人民銀行總行報告，從交易之日起，第二代理人記錄哪些廉價假期。

大額支票支付由銀行通過其業(yè)務(wù)辦理，使用系統(tǒng)或書面調(diào)查報告。應(yīng)在業(yè)務(wù)發(fā)生之日起第二個節(jié)假日向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報送，并轉(zhuǎn)中國人民銀行總行。

而且這些數(shù)據(jù)會提交給財務(wù)部，查詢你是否有這些交易明細(xì)的涉稅數(shù)據(jù)。

代理記錄哪個賬戶便宜，哪個賬戶便宜

在一個小公司里，總會有與經(jīng)營規(guī)模中收到和支付的資金的幅度和金額不一致的支出。你說你賣日用品，是不是總有百萬山澗？

比如說你談休閑，整天會收到鋼鐵企業(yè)的大量資金轉(zhuǎn)賬，然后轉(zhuǎn)到華特·迪士尼公司。

現(xiàn)在，我將向某公司轉(zhuǎn)賬100萬。謝謝你給他轉(zhuǎn)了200萬。兩天后，他將轉(zhuǎn)賬回500萬元。這樣能不引起別人的注意嗎？

這家公司已經(jīng)被放棄很久了。前段時間突然脫胎換骨，沒什么生意，但是有大量資金轉(zhuǎn)賬?？梢圆灰黄痍P(guān)注嗎？

交易時間長了，會被重點(diǎn)項目控制。稅務(wù)局和銀行手續(xù)比較多。長期經(jīng)營管理沒什么好怕的。

如果是企業(yè)對企業(yè)的交易，但對方用個人賬戶轉(zhuǎn)賬，可以把錢退回到客戶的個人賬戶，客戶可以用公戶轉(zhuǎn)賬。最糟糕的是，交易前要明確自己是想以商為商。轉(zhuǎn)賬前注意提醒客戶使用公眾賬戶轉(zhuǎn)賬。

如果客戶必須從個人賬戶借款，在賬戶中注明“代表公司支付貸款”是符合法律法規(guī)和國家安全的。

如果現(xiàn)金已經(jīng)匯出，匯票沒有注明，你不想退給他，請與客戶協(xié)商，再開一張證明。

沒說不轉(zhuǎn)，就是說要重點(diǎn)項目監(jiān)控！很明顯，會有很多公司，大部分客戶都是一個人，比如傳媒公司，餐飲公司，服裝企業(yè)。他們在無投票權(quán)的日子里賺了不少，私企基本都是一個人。如果是具體業(yè)務(wù)，沒有負(fù)面影響。我怕你收錢的時候，在保費(fèi)上顯示與制造經(jīng)營管理無關(guān)，或者說與制造經(jīng)營管理無關(guān)，那拳擊就跟洗錢一樣好！

還貸。你怕什么怕了很久？

為什么公司的應(yīng)收賬款要由經(jīng)理自己的銀行償還？不是明擺著告訴你，你們公司的各種交易都是公私分明的嗎？更何況還是大，頻率高。

如果你明顯是因為一些類似的因素打電話給經(jīng)理，那么整理一下這是什么情況，整理一下該還的應(yīng)收賬款表格，然后找出相應(yīng)的收款、資料和相同的結(jié)算。

公司間轉(zhuǎn)賬可分為隨行轉(zhuǎn)賬和銀行間轉(zhuǎn)賬。隨行轉(zhuǎn)賬和銀行間轉(zhuǎn)賬之間的轉(zhuǎn)賬通常會立即到達(dá)，但銀行間轉(zhuǎn)賬會略有延遲。要求對方提供錢包計量、錢包單位賬號、錢包開戶銀行名稱，開具“運(yùn)費(fèi)、勞務(wù)、應(yīng)稅公共服務(wù)流”(合同)、“資金流”(付款)、“憑證流”(投票日)相同的專用稅率發(fā)票。？？？？？

1.開具發(fā)票和扣稅需要公司賬戶，這也是一項重要且明確的規(guī)定

2.公司間交易需要將資金轉(zhuǎn)移到公共賬戶

3.外貿(mào)和商貿(mào)企業(yè)首先需要做公共賬戶記賬，同時做外貿(mào)專營比較便宜。

4.醫(yī)療保險和住房社會保障都需要公共賬戶

應(yīng)該說，一般情況下，公司賬戶是不能轉(zhuǎn)到個人賬戶的，銀行的回應(yīng)也明確規(guī)定可以通過網(wǎng)絡(luò)服務(wù)支付一個人，但是必須提供相關(guān)資料，否則銀行無權(quán)拒絕辦理。

以工行的明確規(guī)定為例:

有人問:

這些因素非常簡單——

前幾年，在網(wǎng)站文檔審核認(rèn)證平臺還沒有開通，“金三稅”制度還沒有公開測試的情況下，私人轉(zhuǎn)賬的行為特別猖獗，因為它涉及的改革范圍很廣，之前的可玩性很高，管控體系還不成熟。很多企業(yè)用這種方法借錢，不蓋章，不投票日，不查賬，偷稅漏稅。

然而，今天，公對私、私對公的會計方式已經(jīng)成為財務(wù)審查的重點(diǎn)項目。銀行一旦檢測到資金流入異常，就不會被稅務(wù)機(jī)關(guān)盯上。

公司賬戶的資金一般都是有據(jù)可查的，但如果轉(zhuǎn)到經(jīng)理的租賃賬戶，就無法區(qū)分現(xiàn)金是私人的還是公共的。前段時間某公司財務(wù)人員挪用平臺主持人獲得巨額獎勵的案例至今歷歷在目。

根據(jù)法律，公司的資金必須得到控制，不得用于公共用途。一旦發(fā)現(xiàn)有賄賂，就有罪判刑！？

大家都知道財務(wù)核算一定要有原始憑證，但是很多通過個人賬戶轉(zhuǎn)出的現(xiàn)金保費(fèi)都是不透明的，也不存在非法支付匯票的情況，所以很有可能不會提供稅率憑證，導(dǎo)致偷稅漏稅的嫌疑。一旦被查，企業(yè)將面臨巨大的納稅處罰。

一旦個人賬戶大額錢包累計金額過大，銀行會將其列為重點(diǎn)項目，監(jiān)控簡單，以此來整改是否有洗錢的可能。注意，在一定程度上，會因為一年的錢多，錢包多，納入重點(diǎn)項目監(jiān)控，不會有那么多交易被監(jiān)控。

根據(jù)記賬支付金額大且便宜易得的明確規(guī)定，一個人銀行結(jié)算賬戶之間、一個人銀行結(jié)算賬戶與公司銀行結(jié)算賬戶之間人均20的現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬屬于大額交易，一個人銀行結(jié)算賬戶短時間內(nèi)累計人均100張支票收付屬于可疑交易。

案例:我在我們公司有一筆貸款，是客戶以一個人的名義貸給經(jīng)理的租賃賬戶，然后經(jīng)理從租賃賬戶貸給公司賬戶，然后客戶把貸款打入我的公司賬戶，要求把當(dāng)期貸款還給他自己的賬戶。

在這種情況下，需要將這筆錢從我公司的公司賬戶轉(zhuǎn)移到經(jīng)理的個人賬戶，然后將這筆錢從經(jīng)理的個人賬戶轉(zhuǎn)移到客戶的個人賬戶。你能做到嗎？

如果你，你會看嗎？回到你來的地方，用同樣的方式歸還現(xiàn)金，尤其安全。

自金山開業(yè)以來，由于現(xiàn)代資金未知，許多企業(yè)被系統(tǒng)財務(wù)審批的統(tǒng)計數(shù)據(jù)所糾正。有的虛開發(fā)票抵扣稅款，有的有完全沒有入賬的不明費(fèi)用，都是要補(bǔ)繳幾千萬的稅款，卻不補(bǔ)繳？就等稅務(wù)局的人過來搬賬本！

公司的業(yè)務(wù)往來一定要按照明確的規(guī)定通過公共賬戶，千萬不要想僥幸想到通過販毒賬戶逃稅。俗話說，如果你經(jīng)常在湖邊散步，你就不會弄濕鞋子。